Zinseszinsrechner

Beim Zinseszins werden die Zinsen nicht ausgezahlt, sondern dem Kapital zugeschlagen. Diese Zinsen erwirtschaften dann selbst wieder Zinsen. Der Effekt ist exponentiell: Je länger die Anlage, desto stärker wirkt der Zinseszins. Albert Einstein nannte ihn das 'achte Weltwunder'.

Formel: Endkapital = Anfangskapital × (1 + Zinssatz)^Jahre. Beispiel: 10.000 € bei 5 % für 20 Jahre = 10.000 × 1,05^20 = 26.533 €. Der Gewinn von 16.533 € entsteht zu großen Teilen durch den Zinseszins auf bereits erhaltene Zinsen.

Die 72er-Regel gibt eine schnelle Schätzung: 72 geteilt durch Zinssatz = Jahre bis zur Verdopplung. Bei 6 % Zinsen: 72/6 = 12 Jahre. Bei 3 %: 24 Jahre. Bei 9 %: 8 Jahre. Die Regel ist eine gute Näherung für Zinssätze zwischen 1 % und 15 %.

Je häufiger die Zinsgutschrift, desto höher der Zinseszinseffekt. Üblich: Jährlich (Sparkonten), halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich (manche Tagesgeldkonten). Der Unterschied ist bei normalen Zinssätzen gering, wird aber bei höheren Beträgen und Laufzeiten spürbar.

Nominalzins: Der angegebene Jahreszinssatz. Effektivzins: Berücksichtigt die Zinseszinsen bei unterjähriger Zinsgutschrift. Bei monatlicher Gutschrift von 6 % nominal ergibt sich ein Effektivzins von 6,17 %. Bei jährlicher Gutschrift sind beide gleich.

Der Zinseszins braucht Zeit, um zu wirken. Beispiel bei 7 % Rendite: Wer mit 25 Jahren 10.000 € anlegt, hat mit 65 Jahren 150.000 €. Wer erst mit 35 startet, hat nur 76.000 €. Die 10 Jahre Vorsprung verdoppeln das Endvermögen - das ist die Macht des Zinseszinses.

Kapitalertragsteuer (26,375 %) reduziert die Nettorendite erheblich. Aus 5 % brutto werden ca. 3,7 % netto. Der Sparerpauschbetrag (1.000 €/2.000 €) hilft bei kleineren Beträgen. Thesaurierende Fonds schieben die Steuerlast auf, nutzen aber die Vorabpauschale.

Ja, leider wirkt der Zinseszins auch gegen Sie: Bei Dispokrediten (10-15 %) oder Kreditkartenschulden (15-20 %) wächst die Schuld durch Zinseszinsen schnell. Daher: Teure Schulden immer zuerst tilgen, bevor Sie investieren. Der Effekt arbeitet dann für statt gegen Sie.

Früh anfangen (Zeit ist der wichtigste Faktor), regelmäßig sparen, Zinsen/Dividenden reinvestieren, Kosten minimieren (jedes Prozent zählt), Steuern optimieren (Pauschbeträge nutzen), langfristig investieren (nicht bei Schwankungen verkaufen), keine unnötigen Entnahmen.

Nominaler Zinseszins ist der reine Zuwachs in Euro. Realer Zinseszins berücksichtigt die Inflation. Bei 5 % Zinsen und 2 % Inflation ist der reale Gewinn nur 3 %. Für echten Vermögensaufbau muss die Rendite über der Inflation liegen, sonst verliert Ihr Geld an Kaufkraft.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen sollten Sie einen Fachexperten konsultieren.

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