Wie viel Kredit bekomme ich?

Als Faustregel gilt: Die monatliche Kreditrate sollte maximal 35-40 % Ihres Nettoeinkommens betragen. Banken prüfen zusätzlich Ihre Ausgaben, bestehende Verbindlichkeiten und einen Sicherheitspuffer für unvorhergesehene Ausgaben.

Entscheidend sind: Nettoeinkommen, Beschäftigungsverhältnis, Schufa-Score, bestehende Kredite, Eigenkapital, Alter und Familienstand. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag und eine saubere Schufa verbessern Ihre Chancen erheblich.

Die Bank stellt Ihre Einnahmen Ihren Ausgaben gegenüber. Einnahmen: Nettolohn, Mieteinnahmen, Kindergeld. Ausgaben: Miete, Versicherungen, Lebenshaltung (Pauschalen), bestehende Kredite. Die Differenz ist Ihr frei verfügbares Einkommen für die Kreditrate.

Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Monatsrate – und desto mehr Kredit können Sie aufnehmen. Aber: Längere Laufzeiten bedeuten auch mehr Zinskosten. Bei 10 Jahren Laufzeit zahlen Sie weniger Zinsen als bei 20 Jahren.

Der Sollzins ist der reine Kreditzins. Der Effektivzins enthält alle Kosten (Bearbeitungsgebühren, etc.) und ist der aussagekräftige Vergleichswert. Achten Sie beim Kreditvergleich immer auf den effektiven Jahreszins.

Ja, aber zu schlechteren Konditionen. Ohne Eigenkapital stuft die Bank Sie als höheres Risiko ein, was zu höheren Zinsen führt. Bei Baufinanzierungen empfehlen Experten mindestens 20 % Eigenkapital plus Nebenkosten.

Der Schufa-Score (0-100) bewertet Ihre Kreditwürdigkeit. Werte über 95 gelten als sehr gut. Ein niedriger Score führt zu höheren Zinsen oder Ablehnung. Sie können Ihren Score kostenlos einmal jährlich bei der Schufa abfragen.

Ja, wenn möglich. Sondertilgungen ermöglichen die vorzeitige Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Typisch sind 5-10 % der Kreditsumme pro Jahr. Das spart Zinsen und verkürzt die Laufzeit.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen sollten Sie einen Fachexperten konsultieren.

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