Pensionskasse-Auszahlung-Rechner

Die Entscheidung hängt von mehreren Faktoren ab: Rente bietet lebenslange Sicherheit, keine Anlagerisiken und Hinterbliebenenrente. Nachteile sind fehlende Flexibilität und kein Vermögen für Erben. Kapitalbezug ermöglicht freie Verfügung, Vererbbarkeit und potentiell höhere Renditen. Risiken sind Langlebigkeit, Anlagefehler und fehlende Absicherung des Partners.

Renten gelten als Einkommen und werden zu 100% zum normalen Steuersatz versteuert. Kapitalauszahlungen werden getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Satz besteuert (5-15% je nach Kanton und Höhe). Die Besteuerung erfolgt im Auszahlungsjahr einmalig. Wegzug in steuergünstige Kantone vor Bezug wird oft genutzt.

Der Umwandlungssatz bestimmt, wie viel Rente Sie pro 100.000 CHF Altersguthaben erhalten. Bei 6,8% wären das 6.800 CHF jährlich. Der gesetzliche Mindestumwandlungssatz beträgt 6,8%, wird aber schrittweise gesenkt. Im überobligatorischen Teil können Kassen tiefere Sätze anwenden (oft 4,5-5,5%).

Berücksichtigen Sie Gesundheitszustand, Lebenserwartung, finanzielle Situation, Anlageerfahrung, Steuersituation und Partnersituation. Break-Even liegt meist zwischen 80-85 Jahren. Bei schlechter Gesundheit tendiert Kapitalbezug, bei guter Gesundheit und Familie oft Rente. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Vorsorgeberater beraten.

Ja, viele Pensionskassen erlauben eine Teilkapitalauszahlung (meist 25-50% des Guthabens) bei gleichzeitigem Rentenbezug. Dies kombiniert die Vorteile beider Varianten: Grundabsicherung durch Rente plus Flexibilität durch Kapital. Die genauen Möglichkeiten hängen vom Reglement Ihrer Pensionskasse ab. Prüfen Sie auch die steuerlichen Auswirkungen - gestaffelte Bezüge können günstiger sein.

Bei Frühpensionierung (ab 58 Jahren möglich) reduziert sich die Rente pro Jahr Vorruhestand um 5-8%. Das Altersguthaben ist kleiner, und der Umwandlungssatz ist niedriger. Kapitalverlust von 15-25% bei 5 Jahren Frühpensionierung ist typisch. Überbrückungsrenten können die AHV-Lücke schließen. Prüfen Sie Einkaufsmöglichkeiten vor der Pensionierung und planen Sie die Finanzierung der Jahre bis zur AHV.

Bei Rentenbezug: Hinterbliebenenrente beträgt meist 60% der Altersrente (lebenslang für den Ehegatten). Bei Kapitalbezug: Kein automatischer Schutz, aber verbleibendes Kapital wird vererbt. Konkubinatspartner haben nur Anspruch, wenn im Reglement vorgesehen. Kinder erhalten Waisenrente bis 18/25 Jahre. Die Absicherung des Partners ist ein wichtiges Kriterium bei der Wahl zwischen Rente und Kapital.

Staffeln Sie Kapitalbezüge über mehrere Jahre (z.B. 3. Säule in anderem Jahr als Pensionskasse), um die Progression zu brechen. Ein Umzug in einen steuergünstigen Kanton vor dem Bezug kann Tausende sparen. Renten werden jährlich besteuert, Kapital einmalig. Bei hohem Kapitalbezug kann die einmalige Steuer höher sein als jahrelange Rentenbesteuerung. Lassen Sie verschiedene Szenarien durchrechnen.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen sollten Sie einen Fachexperten konsultieren.

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